Mengingat terjadinya krisis keuangan di tahun 2008 dan 2009, keuangan masyarakat telah melihat banyak kerusakan dalam reputasinya. Anda tidak perlu melakukan banyak Googling untuk mencari artikel yang ditulis oleh beberapa media terhormat yang memunculkan pertanyaan akan keuangan dan menasihati masyarakat. Meskipun dapat dimengerti bahwa masyarakat akan memiliki dosis skeptisisme yang sehat jika diberi dana talangan, Madoffs dan biaya kartu debit, keuangan ingin menasihati masyarakat yang ingin bergerak melampaui fitnah tersebut. Jika anda bertanya kepada seorang penasihat keuangan tentang hal apa yang ingin anda ketahui dari mereka, mungkin penjelasan dibawah ini adalah hal-hal yang akan mereka beritahukan kepada anda.

  1. Kami semua tidaklah sama

“Pakar keuangan berjangka” mirip dengan istilah “dokter” dalam berbagai jenis pakar dan dokter spesialis di daerah yang berbeda; anda tidak akan pergi ke dokter ahli jantung jika anda mengalami masalah penyakit ginjal. Beberapa pakar keuangan adalah para ahli dalam perencanaan masa pensiun anda, sementara yang lainnya mungkin unggul dalam investasi portofolio anda untuk meningkatkan keuntungan sampai batas maksimum.

Jika anda ingin mengetahui nomor pensiun terbaikmu, maka carilah seorang pakar keuangan. Jika anda ingin posisi anda dalam keuntungan pajak maksimum terlihat nyata, maka carilah pengacara pajak atau perencana estat, dan jika anda ingin ada seseorang yang memberitahu anda cara terbaik untuk melakukan investasi warisan terakhir maka mencari pakar investasi adalah pilihan terbaikmu. Banyak pakar yang memiliki keahlian yang berbeda-beda, tetapi jika anda memiliki situasi yang rumit maka spesialis adalah jalan terbaik bagi anda.

  1. Kami dibayar berbeda

Beberapa pakar keuangan dibayar dengan biaya tetap atau per jamnya atas layanan dari mereka, sementara mereka menginvestasikan uang anda yang dapat membayar persentase tahunan dari jumlah aset yang mereka kelola untuk anda. Yan lainnya dibayar dari komisi yang dibuat dari rekomendasian produk keuangan tertentu. Setiap jenis model kompensasi tentu memiliki poin yang baik dan buruk, tetapi pakar yang dibayar oleh komisi memiliki motivasi yang berbeda dari seorang pakar yang dibayar lebih karena mereka membuat anda lebih banyak uang. Anda harus memiliki gagasan tentang model mana yang anda merasa nyaman saat menggunakannya sebelum menyewa seorang pakar.

  1. Pendidikan kami tidaklah sama

Menjadi seorang pakar keuangan sebenarnya tidak memerlukan gelar apalagi untuk pakar binary option dan terkadang semudah belajar untuk ujian. Sebaliknya, beberapa pakar pergi melalui program yang sangat melelahkan seperti Certified Financial Planner (CFP) atau program Chartered Financial Analyst (CFA). Program-program ini membutuhkan pengalaman bertahun-tahun dan kurikulum sulit yang membutuhkan waktu hingga ribuan jam untuk menyelesaikannya. Beberapa pakar keuangan memiliki gelar sarjana di bidang keuangan, sementara yang lainnya tidak sama sekali. Meminta pendidikan dan pengalaman menjadi pakar harus menjadi salah satu langkah pertama dalam mengambil bidang pakar.

  1. Kami memiliki kewajiban legal yang berbeda

Pakar investasi memiliki tanggung jawab fidusia untuk kliennya. Ini berarti bahwa mereka ditempatkan dalam posisi kepercayaandan oleh karena itu, mereka harus menempatkan kebutuhan kliennya lebih cepat dari mereka sendiri. Mereka harus membuat keputusan dan mengambil tindakan yang menjamin kliennya serta mendapatkan harga dan kinerja terbaik. Misalnya, seorang penasihat keuangan yang memiliki tanggung jawab fidusia harus melakukan perdagangan yang menguntungkan kliennya sebelum mereka bisa mendapatkan keuntungan sendiri.

Agen makelar beroperasi dibawah standar kesesuaian. Perbedaan utama adalah bahwa agen makelar beroperasi dibawah standar kesesuaian adalah setia kepada perusahaannya sebelum kliennya. Mereka masih harus membuat rekomendasi yang sesuai untuk kliennya, tetapi mereka tidak memiliki kewajiban untuk menempatkan kliennya di posisi pertama. Itu tidak membuat sang pakar beroperasi dibawah standar tersebut dan kurang dapat dipercaya, tetapi itu penting untuk mengetahui titik perbedaannya.

  1. Tidak semua dari kami memiliki kekayaan kotor

Memberikan nasihat dalam keuangan adalah hal yang unik dalam fakta bahwa pakar hanya dapat melayani begitu banyak klien. Jika mereka tidak berbasis komisi dan biaya 1% dari aset kelolaan, US$ 1.000 menjadi US$ 100.000 dalam portofolio, tetapi pakar rata-rata tidak memiliki praktek penuh dari portofolio US$ 100.000. Rata-rata kisaran gaji untuk sebagian besar pakar kira-kira US$ 36.000 sampai US$ 78.000. Seperti orang yang berorientasi pada karir, penasehat yang menawarkan layanan yang luar biasa akan dihargai untuk jerih payahnya.

  • Kesimpulan

Walaupun pakar keuangan kerap difitnah dalam keadaan di tengah keuangan terakhir, beberapa tindakan telah menyebabkan aura ketidakpercayaan bagi banyak pakar etika yang ingin melakukan yang terbaik untuk anda semua. Luangkan waktu sejenak untuk mewawancari calon pakar dan memilih salah satu diantaranya yang dianggap paling sesuai dengan tujuan investasi anda.